一大波忽悠——买商业保险真的可以抵扣个税(税收抵扣,关键词优化)

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最近朋友圈就被这样两张图片相关的新闻刷爆了 （ 商业保险可以抵扣个税， PS：简直是大忽悠，这样的人真不适合做保险。 当然朋友圈的客户也分享了这一新闻，看样子全民保险意识越来越强——好事情 ）

但是说忽悠是因为： 不是所有商业健康险都可以抵扣个税 ，只针对特定险种才行 。 也就是之前谈到的 税收优惠型健康险 ，而这之前我就有全面分析过这个正在全国试点的可以保证续保的医疗险。

那些保险可以抵扣个税？

税优健康险的优点我也做过详细的说明，分享链接——税优健康险产品--社保与商保的混合体 - 知乎专栏 好处这么多，难道就没有坏处了？ 今天，我就分以下五点给各位简单分析此类型产品的 鸡肋 （当然这些鸡肋还是要对人对事）

第一：税优健康险采用万能险模式，缴费灵活，个人万能账户可以累计生息 税优健康险采取“医疗保障+个人账户”的万能险模式，缴费灵活。因为参照万能险设计，所以个人账户有理财功能，而万能险是唯一能保证收益的险种，所以税优健康险也是有最低保证收益。目前最主流的税优险产品， 保底利率都在2.5%-3%之间。 （对于大多数人还是挺有诱惑的，但是很多万能险比这利率高），但是这样的产品 投保限制多 ： 1：税优健康险是团体投保的个人险种，投保人可以带病投保，保险公司承诺保证续保。由于这个原因，虽然税优健康险的被保险人是个人，但是目前，保险公司出于风控原因，对税优健康险普遍采取团体投保的模式， 尚未对个人消费者开放 。 2： 购买这款保险产品的，年交最低保费2400（每月最低200，对于有些年轻人来讲还是压力有的，当然也有只需要交风险保费的产品，所以购买的时候请仔细阅读条款）。一般来讲在35岁前，风险保费是低于2400的，多余的保费就会进入个人账户产生收益， 等到退休时才会给我们，而且这部分钱不能返现，只能用来支付药物和看病治疗的费用。 3：从条款上看，这款保险对投保人的基本要求是： 投保时年满16周岁，且未满法定退休年龄，正参加公费医疗或基本医疗保险的纳税人 。

适用人群

第二：税优健康险，肯定大家字面理解的优点就是税收优惠 。 抵扣流程：我们在购买税优险种后，保险公司开具专用单证， 票据上会有税优码 。你需要把这个税优码告诉公司的相关负责人，其再用这个税优码，去税务局申报减免。 案例：如果小王，24岁，男，月收入6000元，购买的税优健康险为年交2400。每月抵扣200元，免征额就为3700元，应税部分为2300元。经过计算应缴145元的个人所得税，购买以后缴税125元，一年节税也仅仅240元。（相当于你每年交的保费2160元，但是对于国家来讲，已经很大优惠了） 第三：带病投保 ，也是有条件的 带病投保的前提条件：被保险人在投保时已经连续缴纳个人所得税满一年。 第四：保额，好像不是我理解的这么好 罹患重大疾病后投保，每年的赔付限额最多为4万元，终身限额为15万。 无既往症投保，每年的赔付限额最多为20——30万元，终身限额为80——90万。 也就是说如果带病投保，每年保费2400—240=2160元，买了一份保额只有4万的医疗险，你觉得值得嘛？ （当然如果真生病了，实在没有其他好的商业保险购买，这样的产品还是有非常大的优势的）。 第五：报销限制 整体来讲，税优产品已经拓展是社保外报销，但是有些产品也有 社保外药品器材限制，既往症报销限制，社保外用药报销比例限制，医院限制。 跟部分商业保险对比来讲还是有不足的地方。其次就是就是对于就医医院的要求，目前全部都是大陆地区，公立医院（不含特需部），港澳台医院免责。 优点，我就不再重复了，不清楚不了解的，请仔细阅读文章前的文章链接。 推荐险种： 平安人寿——平安税优保个人税收优惠型健康保险（万能型）

相比其他的税优健康险产品，不好的地方就是 保底收益为1.75% ，其他方面基本算是最优秀的。（比如：费率，保额，报销限制，其他服务……）

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