银行是怎么赚钱的，感觉这么多年的钱都白存了！(大家都怎么赚钱的,关键词优化)

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在中国，一个银行家的儿子问他 ，说：“爸爸你们银行的钱都是客户和储户的，那你是怎么赚到的别墅和奔驰游艇呢。”

银行家说：“儿子你去把冰箱里的猪肉拿出来。”儿子拿出来了，他又叫儿子放回去。儿子问：“什么意思啊？”

他爸说：“你看你手上是不是有油啊 ？”

雁过拔毛，肉过留油，银行也就是这样赚钱的。

以前，人们穷的时候，把自己的值钱的东西拿去典当行换钱；

后来，商人用做生意时收来的票据拿去钱庄换钱；

而现在，买房、收购、融资等等都要从银行贷款。

从典当行，到钱庄，再到银行，银行似乎一直都是大金主的代名词。那么，这大金主又是如何赚钱的呢？

其实银行赚钱的手段很简单粗暴，概括起来就三大块：利差，手续费和其他收入。

利差：

这是银行最传统，也是最稳定的收入。

比如你把100块钱存在银行，银行给你2%的利息。然后银行再把你这部分存款在扣除准备金之后，再以4%的利率放贷出去。这样，其中就有2%的利差，这就是银行的利润空间。

手续费：

我们最常见的万恶的跨行跨地区取现转账手续费！不过目前随着降费改革的推进以及网银的普及，跨行跨地区均免费。

有人可能要问了，那这么一来，手续费这块收入岂不是没了？你想太多了！这部分收入对银行来说只是杯水车薪，除了这个以外，还有结算汇兑手续费，代理费、顾问咨询费、管理费等等。

1、如果你要出国旅游，去银行换汇，那结汇手续费就跑不掉。银行相当于把外汇卖给你，银行自己也要赚点差价，而差价就是手续费；另外，像国内资本市场的各种交易交割的钱放在银行，这其中银行也要收结算费。

2、至于代理费的话，一般都是针对机构的。比如银行帮机构代销理财产品、基金和保险等，机构就要给银行一些“代销费”。

3、而咨询顾问费的话，一个最常见的例子就是投资顾问费。银行专门为土豪开辟的VIP服务，一般都会给予一对一的投资顾问服务。当然这在私人银行更为常见。

4、最后就是管理费，像二类卡（一类卡默认免收管理费）的账户管理费，或者基金的资金放在银行托管，银行对其收取的托管费。

其他收入：

其他收入中主要又包含投资损益、汇兑损益和公允价值变动损益。

1、投资损益，就是银行拿自己的钱或者用户的存款去投资，赚了就是收入，亏了就是损失。

2、汇兑损失，举个例子：比如你以6.5元向银行换来了1美元，然而银行在持有这6.5元人民币期间，人民币贬值了。

如果这时有人来用美元换人民币，银行就必须要给人家6.8元，这样银行就亏了3毛钱汇率差价。

反之，如果汇率变成了6.3元，也就是人民币/美元为6.3/1，那么银行则可以少给2毛线，也就是赚了2毛线差价。

3、公允价值变动损益，比如某人向银行按揭买了一套房，然后没钱付银行贷款了，银行依法收回他的房产拿来拍卖。

可是，银行拿到房产还没卖出时，房价一涨再涨，房子的价值也水涨船高，这就是公允价值变动收益。

反之如果房价下跌，那就是公允价值变动损失。

中国金融体系

下面这张图，概括了中国金融体系的主要参与者。花三分钟读懂这张图，就算是对中国的金融体系有初步了解了。为了方便大家理解，本文不用任何学术术语，只用日常语言和大家聊聊钱的事儿。

中国金融体系里有6个主要实体：人民银行、政府、商业银行、证券及基金公司等金融投资机构、企业、个人。理解金融体系只不过需要了解这6个实体的功能，及相互之间的关系。

1.人民银行：人民银行是国务院领导下的国家银行，又称“央行”。

国家银行是啥概念，就是说它的投资人是国家。和其他银行不一样的地方在于国家银行不以盈利为目地，如果以盈利为目的，国家银行开动印钞机，国家银行富了，大家口袋 里的钱贬值了也就穷了。这当然不利于国家长期稳定发展。俗话说“藏富于民 ”，民富才是国家昌盛的基础。

人民银行是“钱”的源头，可以被称作“lord of the money”。我们口袋里的钱，房贷借的钱，公司付给我们的工资，源头都来自人民银行。通俗地讲，人民银行是“印钞机”和“钞票粉碎机”。人民银行在市场需要更多资金时，可以启动“印钞”功能，向市场注入货币。在市场上货币泛滥时，可以启动“钞票粉碎机”的功能，将货币回收。

人民银行往市场上投入钱的方法主要是对商业银行“再贴现”、“再贷款”，以及在公开市场上购买政府发行的国债。

2.政府

各级政府和公司一样，需要资金来维持日常运营，也需要投资用于建公路、铁路等基础设施。

政府的资金来源主要是税务、国企收入、政务收费及债务。税大家都很熟悉了，企业要缴纳企业所得税等，个人要缴个税。政务收入指的是行政单位的各种收费如违章停车的罚款。

政府资金来源中还有一个重要来源是国债和地方债，当然欠下了总是要还的。

3.商业银行

大概没人不了解商业银行。商业银行本质上也是公司，只不过运营的是钱而不是商品。大家把自己积攒的钱存在银行里，银行把汇总的存款一批批贷款给各企业，收利息，同时给存款人一点更少的利息，商业银行的主营业务其实就这么简单。

4.证券公司、基金公司等金融投资机构

越来越多的人把钱投到预期回报率更高的金融产品上，例如股票、基金等。证券公司（券商）、基金公司在此类投资活动中发挥巨大作用，而且业务越来越多元化。以证券公司为例，既帮客户下单买股票（经纪），又帮公司上市（投行）、还自己炒炒股票（自营）、再帮富人理理财（资产管理），忙的不亦乐乎。

5.企业

前面说了半天，现在才真正说到经济的实体。我们谈振兴民族经济，谈促进市场繁荣，不是说让银行富起来、不是说让证券公司富起来，而是让企业富起来让个人富起来。企业，特别是中小企业，是发达国家经济繁荣的象征和基础。

企业，特别是中小企业的发展离不开资金。获取资金的通常方式，是通过创始人的初始资本，和经营企业时产生的盈余利润。企业运作是个苦力活，也是对社会发展贡献很大的事业。

企业发展中需要大量人手，因此需要招聘员工，这样就解决了城市人口就业问题，当然也需要支付员工薪酬。同时，企业需缴纳各种税，如增值税、企业所得税、城建税、教育费附加、车船税、各类社会保险费用。这样，企业结余的资金较为有限，想谋求大规模发展，往往需要通过融资的手段。

融资时资金可来源于银行贷款、风险投资机构、股票市场等，方式可分为股权和债权。吸纳股权投资时，公司现有股东需要付出公司的股份，让投资者成为新股东。这样做的好处是不用还钱，没有还债压力。吸纳债权投资说白了就是借钱，借了是要连本带利还的，好处是公司的股份不会外流。

6.个人

个人也就是人民，是你和我。我们辛勤劳动，赚点钱不容易。一部分钱用于消费，买房买车买菜都是消费。一部分存在银行里，一部分投资到股市、基金等投资产品里，风险高点，预期回报也高点。

我们在消费、投资、存款的时候，钱又回到了金融体系中，在金融体系中循环流转。

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