银行内部人士:申请信用卡,征信报告就看这三点!
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摘要:之前我们也讲过一些征信报告的相关知识,然而经常有卡友觉得自己没有逾期,为什么申请信用卡还是被拒绝了呢?其实,没有逾期记录不代表征信报告没问题。每个银行的评价模型不一样,除了逾期,银行还要看下面几个方面,这都是决定你的信用卡审批能否通过的关键。一、信息概要这里面信息量很大,但是审批人员只重点关注这两条。1、 逾期及违约信息概要这里可以看到逾期的情况,一旦有逾期,不分金额大小,时间长短,贷款还是信用卡... ...
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(为您整理了一些要点),点击可以直达。之前我们也讲过一些征信报告的相关知识,然而经常有卡友觉得自己没有逾期,为什么申请信用卡还是被拒绝了呢?其实,没有逾期记录不代表征信报告没问题。每个银行的评价模型不一样,除了逾期,银行还要看下面几个方面,这都是决定你的信用卡审批能否通过的关键。
一、信息概要
这里面信息量很大,但是审批人员只重点关注这两条。
1、 逾期及违约信息概要
这里可以看到逾期的情况,一旦有逾期,不分金额大小,时间长短,贷款还是信用卡,一条记录就会伴随你五年不离不弃,没人可以修改!
2、授信及负债信息概要
你所有的贷款和信用卡额度都会展示,有不少高额度信用卡的朋友,经常会被银行以综合授信额度过高为由拒绝,所以,申请信用卡一定要先把介意总授信额度过高的银行申请了,比如农行、招商等。另外,一些额度低、没啥权益的卡也可以选择销了,降低总授信额度。
二、信贷交易信息明细
这部分包括你在银行名下的贷款和信用卡的使用情况,很重要,银行也会重点查看,所以很多卡友没逾期仍然被拒的原因,很有可能就在这里。
1、贷款记录
这一栏目记录了你在银行名下的所有贷款记录,包括抵押贷款,担保贷款和信用贷款,常见的有房贷,经营贷款,小额消费贷款等,每一笔贷款的是24个月内的还款记录,2年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现。
2、信用卡使用记录
银行可以看到你最近6个月的平均使用额度和最大使用额度,自己可以以旁观的角度看看有没有套现嫌疑,同时能评估负债率
信用卡的还款记录和货款还款记录是相同的,它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态,已用额度,最近6个月的平均使用额度,最大使用额度。本月应还款,本月实在还款和当前逾期期数/金额,负债过高会被认为有潜伏在风险,还款能力不足,很多都被卡在这里,建议需要申请新的信用卡时,结清手头上可随借随还的信用贷款,降低信用卡的已用使用额度
信贷记录不同于逾期记录,逾期记录满5年自动消失,信贷记录就算已经结清注销,仍然会显示在征信报告的!
每笔信贷记录的下方都会显示近两年还款记录,一般主流银行的内容标准是贷款+信用卡两年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次
tips:如何看懂信报代码
银行版征信报告里其它银行名字以随机字母代替,下面是征信报告上的代码含义
三、其他信息
1、公共信息
这里面最关注的就是五险一金的缴纳情况
2、查询记录
征信报告里会显示2年内所有的征信查询记录(包括本人查询),如果贷款审批和信用卡审批在短期内出现的次数非常密集的话,银行是会怀疑申卡或者贷款的目的是借新还旧或者相当缺钱。所以,我经常说不要频繁查征信报告,是有道理的。
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