“五个坚持”，培育健康向上的信贷文化(文化建设的永恒主题是,关键词优化)

信贷文化是指金融机构在信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称，是企业文化的重要组成部分。健康的信贷文化既能够为信贷制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能弥补信贷制度的不足，为银行信贷业务的有效开展奠定良好的思想基础。

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当前，经济下行压力加大，结构调整逐步深化，金融风险积聚，同业竞争日益激烈，农信社改革发展处于关键时期，做好信贷管理工作是稳健经营的基础，是稳中求进的时代要求。因此，我们要立足当前信贷管理工作实际，不断强化市场意识、服务意识、合规意识、风险意识、人才意识，从而建立信贷管理工作的自我约束、良性发展，培育健康向上的信贷文化体系，全力推动信贷业务持续健康发展。

一、坚持服务“三农”的市场定位。

目前，农业供给侧结构性改革持续深入推进，农信社在助推农业产业结构调整、市场供需关系调整、农村经济社会发展等方面大有可为。农信社要牢固树立服务“三农”的市场定位，不断强化服务功能，持续优化服务手段，积极稳固和培育农村市场，实现可持续发展。作为信贷从业人员，我们要牢固树立市场意识。要有敏锐的农村市场洞察力，积极开展农村市场调研，掌握第一手“三农”资料，为做出正确的信贷业务决策提供理论依据。要深度融入农村市场，真正做到与“三农”经济同频共振。充分发挥农信社在农村、在县域建立起来的服务网络、产品体系和专业人才的比较优势，创新服务产品，优化服务手段，巩固提升竞争优势。要始终坚持支农支小的信贷工作定位，坚持小额、流资、分散的原则，立足农村、立足县域，不断探索灵活的、便利的信贷管理和服务模式，增强金融服务功能，努力扩大金融服务覆盖面。

二、坚持以客户为中心的服务理念。

拥有客户就意味着企业拥有了在市场继续生存的理由，而拥有并想尽办法保留住客户是企业获得可持续发展的动力源泉。以客户为中心是企业生存发展的需要，对于农信社而言，也不例外。农信社信贷人员要不断提高以客户为中心的服务意识。要深刻地认识到客户是我们的衣食父母，是我们赖以生存和发展的基础。要不断加强对宏观经济政策的研究，积极调研市场，细分市场，摸清市场在哪里，客户在哪里；市场要求什么，客户需求什么；进而锁定目标客户，不断巩固和拓展市场份额。要根据客户需求不断创新服务产品，提高服务水平。定期进行客户满意度调查，对客户满意度、客户流失率、客户向心力、客户离心力等问题进行调查，以掌握客户需求的变化和本单位为客户创造价值的能力。

三、坚持健全和完善信贷内控制度。

每一笔信贷业务从开始到结束，要遵循一定的制度和流程，信贷人员要明底线，知敬畏，严格遵守各项法律、规章、制度，严格按照操作流程办理信贷业务，努力防范各环节的信贷风险。要牢固树立“合规创造价值”的发展理念，自觉增强合规意识，“严”字当头，严守底线，不踩红线，以铁的纪律维护信贷制度的刚性约束力，真正做到“真管真严，敢管敢严，长管长严”。同时，适时修订和完善信贷管理制度，及时更新、堵塞信贷制度漏洞，构筑风险防控的“防火墙”，真正使内控管理有章可循，有制可依，确保信贷业务快速健康发展。

四、坚持提高信贷风险管理水平。

银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。农信社必须积极适应形势要求、监管要求，努力推动现代风险管理体系建设，切实提高风险管理有效性。要加强全流程风险防控体系建设，努力提升风险防控意识。把风险管控作为改进“三农”和小微企业服务的基本前提，不断完善、创新的风险控制体系，从组织架构、管理程序、内控机制、激励约束、监督评价等方面，将风险管理渗透到每个组织环节、制度环节和操作环节。在贷前调查环节，突出尽职调查，客观真实反映客户和项目情况。在审查审批环节，落实贷审分离要求，提高审查审批的专业化程度。在发放支付环节，严格落实受托支付和自主支付规定，严防信贷资金被转移、被挪用。在贷后管理环节，把提前预警作为关键点，做到及早发现问题，及早化解处置。

五、坚持培育高素质信贷人才队伍。

经营企业的本质就是经营人才。人才是最宝贵、最重要的战略资源，是增强企业竞争力和自主发展能力的关键。农信社要牢固树立“人才兴社”的发展理念，要树立强烈的人才意识，把队伍建设作为提升竞争力和改善金融服务的根本保障。要通过开展持证上岗考试，选拔一批高素质、高学历人员充实到信贷工作岗位。要制定科学的客户经理等级管理以及绩效考核办法，区分客户经理工作量大小、质量高低、营收创利贡献度等情况，评定不同等级，按照责权利对等原则，赋予不同事权，实现差别化薪酬待遇。要建立信贷人员培训长效机制，逐步建立科学化、制度化的培训教育体系，采取多种形式，有针对性地对员工开展上岗、在岗、转岗、晋级等岗位专业知识和技能培训，切实提高信贷人员的业务素质和工作技能。

供稿：商城县农村信用合作联社 余刚