大数据征信是个什么东西？(大数据征信公司,关键词优化)

大数据征信就是依靠大数据分析得到的信用报告。拿例子说话，你在某宝或某东上买了个宝贝，他们会在后台记录并分析你的购买习惯、消费能力、宝贝分类，于是花呗、借呗、白条、某分期等信贷产品就有了审批的依据，还没完，他们继续对你分析，不是分析，简直就是解剖，赤裸裸地在那里供他们们解剖：你买个宝贝是到期让系统自动付款还是收到货后主动提前付款、你对宝贝的评价是跟大多数顾客一样客观还是经常投诉卖家、你买的是高档商品还是劣质低价的地摊货、你是定期规律性地网购还是偶尔为之波动异常……这些都是很好的评价方法，这些数据汇总分析会让你大吃一惊，效果可能要比人行征信更准确、更客观。大数据征信还会把多家参与的借贷平台数据上传共享，根据借贷的履约情况对信息主体的风险进行评估，不过，大数据征信一般不会以人工操作的方式进行评估，而是高度利用机器和系统数据。

人行征信逾期严重的会被列入黑名单，大数据征信逾期严重会被列入网黑；黑名单和网黑同样对信息主体有严重的影响。对人行征信的分析不仅要考虑借款的时间和金额、逾期的时间和金额、担保的金额和期间、贷款履约情况等，还会分析贷款申请情况，征信查询情况等。同样地，大数据征信也会考虑这些因素，你在多家网贷平台申请贷款，不管申请成功与否，大数据征信都会记录每一笔，最后给报告阅读者综合的建议，表示客户的风险水平。

大数据征信不仅广泛运用于信用评估，还在身份识别、反欺诈等多方面满足征信使用者的需求，甚至能够反映信息主体的行为习惯、消费偏好、社会关系甚至社会地位，更加全面地评估信息主体的信用风险。

1、为什么要查询大数据？

许多朋友说自己没有逾期，征信好，但小贷就是批不了的，原因可能有很多，总的来说大概分２块：一是平台选择及操作方法和技术，二就是贷款机构之间平台的数据互联互通。你在不同贷款公司申请次数多了，负债高，预留的手机号码、地址、工作单位、电话、邮箱、联系人不一样、申请频率及周期有出入等等，都会被信贷大数据征信系统收录信息。在这里我们首先要明确一个概念，什么叫做网黑？网黑的定义是指针对于征信上的黑名单来说，网黑是只在网上贷款或申请信用卡及其他信贷的时候，由于申请人的不当操作，造成了网络机构的数据收集形成了一定时间和规则的风控，申贷人被拉入了平台数据信息的黑名单后，基本所有的平台在一段时间内都不会批款和授信。类似于银行的黑名单。网黑目前没有明确办法可以解，尤其是特别多贷后管理和其他机构的查询记录基本是保留2年以上。造成网黑的原因有很多，重复申请、频繁的变更申请资料，换不同的设备终端登录以及频繁借款、频繁调整银行临时额度等等综合因素。

还有一个最重要的原因就是目前市面上有很多黑的贷款中介，他们在客户大都不知情的情况下，为了最大额度的给客户增加出贷款，基本上把所有的app能下载或能知道的口子都给客户下载一遍，能下款就收钱，不能下就走人，从而在一天中重复申请N多个平台，造成高风险，殊不知在这种情况下，很多客户在申请贷款期间都被平台或平台委托机构查了贷后和征信，直接造成了网黑。所以在这种情况下，下款之前是非常有必要先去查询一下客户申请贷款的记录和平台，然后根据客户资质给出最佳匹配平台。

现在很多客户信息基本算是公开的，在不知情情况下很容易被人冒用再各大平台注册。网贷大征信查询基本可以查询到客户所有的已注册、已借款或已拒绝的贷款申请。从而判断信息是否外泄。网贷国内公布的平台近千个，但是实际借款人一般也就下个5-10个 ， 且还是需要一定周期以及其他综合因素来决定的。各大平台之间很多数据是互通的，实际上再优质的客户也能连续下款和什么贷款都能审批通过。

2、大数据的获取来源渠道及构成

依托银行、保险、互联网理财、消费金融、小贷公司、汽车金融、P2P、融资租赁、电商O2O、游戏娱乐、第三方支付、社交交友、公安部、司法、水电、pos流水、银联信息、运营商信息、海关信息、税务信息、社保、公积金、其他借贷债务关系、人行征信、飞行信息、网站的cookie、穿戴设备、智能家居　网络公开爬取、平台及客户的数据交换、学历学籍、个人授权等多个行业的海量的数据信息。

3、信贷大数据的作用

首当其冲就是防范风控与反欺诈，避免信息不对称与贷款欺诈及信息不及时与贷后风险防范：包括账号欺诈、交易欺诈、支付欺诈、商户欺诈、借贷欺诈、网络信用欺诈、信用卡伪卡、盗卡等其次：防止多头授信，造成金融机构坏账和违约风险其他商业用途：比如产品推广，广告推送