除了P2P理财公司排名前十,还可用这4步,挑靠谱平台
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摘要:10000 元,20 年前是万元户,现在是贫困户。因为货币贬值,钱变得越来越不值钱,但生活中花钱的地方却多。投资者选择 P2P,尤其是一些热门的 P2P车贷,看重门槛低,收益可观。现在是网贷备案时刻,很多投资者经常问这个平台能不能投,那个平台可不可以重仓。这期小编写如何 4 步快速选择一个靠谱的 P2P 平台。第一步,看公开信息调查一个平台实际情况,先要从公开的渠道查看其信息。优先顺序是:网贷天眼... ...
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(为您整理了一些要点),点击可以直达。10000 元,20 年前是万元户,现在是贫困户。
因为货币贬值,钱变得越来越不值钱,但生活中花钱的地方却多。投资者选择 P2P,尤其是一些热门的 P2P车贷,看重门槛低,收益可观。
现在是网贷备案时刻,很多投资者经常问这个平台能不能投,那个平台可不可以重仓。这期小编写如何 4 步快速选择一个靠谱的 P2P 平台。
第一步,看公开信息
调查一个平台实际情况,先要从公开的渠道查看其信息。优先顺序是:网贷天眼或网贷之家,企查查,百度,平台官网。通过搜索这些第三方信息,估计你对平台已经有个大致了解。
当你已经查阅到平台的档案信息,这么多数据,怎么抓重点呢?
1、银行存管。目前没有银行存管的平台,可以直接过滤掉。一是当前监管要求平台要有银行存管,二是银行存管能够防止平台拥有资金池,能多一个维度保障资金安全。
2、成立时间。“57 号文件”规定,2016 年 8 月 24 日之后上线的新平台,原则上不备案。成立时间越早,平台运营经验越丰富。但很多成立多年的老平台,收益都比较低。综合收益和安全,最好选择成立 2 年以上的平台。
3、公司信息。着重看平台工商信息,调查渠道有企查查、天眼查等。主要了解平台注册资金,股东结构,以及有没有法律纠纷等等。。
5、高管团队。
网贷是传统金融和互联网的结合,主要看高管团队是否有互联网和金融相关从业经历。如果高管团队是名校毕业,并有相关大型企业工作经历,就是加分项。对于高管团队没有任何展示的平台,建议不投资。
第二步,看舆情和风评
舆论主要有两种,一是投友对平台的评价,就像淘宝上满意度,另外一种是专业人士对平台的测试,看一篇专业文章能很好了解平台基本信息。投资者应多到第三方论坛看看平台舆论情况。
第三步,看合规性
把平台概况和舆情了解完了之后,基本上已经能筛选出 60% 的平台。如果遇到一家平台还不错,但是不知道他能不能备案,业务合不合规,这就要看平台的一个合规程度了。
1、资产端
现在平台竞争很多是资产端之间的竞争,目前 P2P 以汽车金融、个人信贷、企业贷、供应链金融等为主。
通过相关数据显示,资产端的安全性:抵押贷>信贷;小额资产>大额资产,像 车财网 就专做抵押和质押类业务,就可了解。
车财网 主营车辆和房屋抵(质)押业务。银行存管于 3 月 16 日正式上线,电子签章 e 签宝于 4 月 2日上线,三级等保高分通过测试。平台信息严格按照合规精神公布,所有借款人和抵(质)押物信息都详尽披露,车库 24 小时视频实时监控,用户可随时查看车辆信息。同时, 车财网已完成实缴注册资本 2000 万。
车财网专用车库访问地址:https://51checai/jiankong?f=toutiao
2、风控。
风控做的好不好,看完风控总监资历之后还要看平台整个的一个风控模型,以及风控流程体系。这里以抵押车贷为例,贷前对借款人的征信审核,车辆评估;贷中对车辆的 GPS 追踪;贷后的催收,如果逾期还要进行资产变现等。除了业务风控外,继风险备付金之后的第三方担保机构担保也是可以为风控加分的。
3、信息披露。
信息披露能体现出一个平台对自身情况的展示度。首先看平台对借款人的信息披露,个人信息和抵押物信息是否足够,投资人能够通过披露的数据判断标的真实性,尤其是投资一些收益较高的中小平台;其次是第三方数据,通过之家或贷罗盘等查看平台的资金流是否正常。
第四步,看收益
目前行业平均收益在 9.5% 左右,一线大平台的收益基本在 10% 以下,中小平台收益大多在 15% 左右。
如果收益在 6% 以下,投资参考价值不大。中小平台的 3 月内短标在 12 %到 15%,24 月的长标,在 15% 到 18% 都是在合理范围。
结语:了解一个平台,主要看一些关键指标。如果把仔细调查他们,对一个平台也就了解了 80% 以上。
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