“只有傻子才把钱存银行”，唐小僧的投资者们该为自己负责吗？(上海高新技术企业认定通知,关键词优化)

我上周刚刚发了篇《听郭树清的话，看好自己的钱》，提醒普通投资者高度重视中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席，中国人民银行党委书记郭树清说的话：“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

没想到一语成谶，6月16日，号称800亿成交规模的互金平台唐小僧被曝出母公司被查，高管自首的新闻。

由于事先毫无征兆，唐小僧的跑路让大量用户惊慌失措，有用户表示自己有几十万甚至上百万的投资无法提现，不少用户用户表示自己投资了十几万在唐小僧里，现在出事了，不敢和家人说，怕有矛盾。甚至有极端的用户表示如果唐小僧真的跑路了，只能去跳楼。

从损失金钱的角度来讲，这些被套的投资者们是非常可怜的，有人损失的是自己的工资，有人损失的是多年的积蓄，有人损失的是买房买车的钱，有人把自己父母的养老钱也打了水漂。

现在我们要谈论谁该为唐小僧的投资者们负责的问题。

钱财的损失原因是多方面的，我认为，第一个该负责的当然是唐小僧这个平台，不管是平台经营不善还是道德上故意要跑路，平台都是第一责任人。

唐小僧的责任主要集中在以下几个方面：

第一，违规经营，按照办案人员的说法是非法吸收公众存款。

唐小僧平台自称网络借贷信息中介服务平台，但是经营过程中多处违法监管要求：发布违反“个人借款不超过20万元，企业借款不超过100万元个人“的大额标；售卖金交所产品，违反年4月下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，互金平台销售资管产品必须持牌经营，而且不得为金交所等各类交易场所代销或者引流的相关规定。

第二，挪用投资者资金，涉嫌资金池模式。资金池模式一直是监管打击的重点，但是唐小僧依然顶风作案。按照监管的备案要求，网贷P2P必须上线银行存管，做到自有资金和用户资金隔离，防止挪用用户资金，而唐小僧先后号称与浙江民泰商业银行、上海银行开展存管合作，但实际账户资金由第三方支付平台“宝付支付”负责管理，银行资金存管沦为空谈。而且唐小僧据说能够做到随时取现和超高收益，资金池的嫌疑很大。

第三，虚假宣传。唐小僧自称拥有“央企背景”，母公司资邦金服正式被中国瑞宝国际合作有限公司旗下的瑞宝力源集团有限公司(以下简称“瑞宝力源”)战略重组，变身成为“央企”旗下的平台，但实际上所谓的央企经过一系列股权变更之后，已经变成民企。

第三，高调广告，暴力圈钱。在宣传上唐小僧的风格与早年暴雷的E租宝套路如出一辙，重金砸广告来吸引客户，据说，唐小僧每年广告投放金额保守估计在5000万元以上。广告的方式主要以电梯广告、电视剧植入、赞助综艺节目等：

早在2016年，唐小僧与分众传媒合作，在分众的楼宇电视上做推广，主要覆盖北京、上海、广州、杭州等十多个一二线城市；曾在《琅琊榜2》中植入了《大梁小剧场》；与OPPO等一起赞助爱奇艺的中国首档以机器人格斗全球联赛真人秀《机器人争霸》、还赞助了喜马拉雅FM上某些理财节目。

通过广告，唐小僧迅速圈了一大批用户，年8月注册用户就已经突破了1000万人。

第二个该负责投资者损失负责的其实是投资者自己。

对唐小僧的投资者来说，他们之所以被套很大一部分原因就是出在自己身上。

1. 贪得无厌，无视风险。不管是机构发布的监管政策还是高层的谈话或者是媒体的报道，无时无刻不在警示投资者要防范风险。甚至在唐小僧的页面上都有“市场有风险 出借需谨慎”的提示，但是这依然挡不住投机者的贪心。

在社交网络上，有人问为什么唐小僧的投资者不把钱放到银行里去理财，有用户说，“银行利息那么低，傻子才去”。实际上据我自己观察，唐小僧的很多用户并不是理财小白，很多人也都知道陆金所等大平台，但是嫌利息低。而唐小僧投资返现却能吸引很多人的目光，据说加上投资返现和各种加息券，唐小僧的年华收益最高可达70%以上。在这种收益的诱惑下，很多人都视风险为无物。

实际上媒体和自媒体对于唐小僧这种平台的质疑，并不是一天两天才有的，几乎是在唐小僧刚刚成立起，知乎、微信公众号、网络媒体对于平台的高风险的质疑就没有断过，但是被很多用户斥为“黑嘴”、“竞争对手抹黑”等等。

2、明知风险、火中取栗

有些用户是不知道风险被高收益所诱惑，但是也有的用户是明知山有虎偏向虎山行。在唐小僧的苦主中，有一些很悲惨同时又让人搞笑的人，这些人不仅仅是投资了唐小僧，还是e租宝、钱宝网等受害者。

按照一般的常识，一朝被蛇咬十年怕井绳，这些人为什么还不吸取教训，投资唐小僧呢？原因很简单，这些用户其实很清楚唐小僧的风险，可能也预计到了这家平台迟早会倒，他们希望在平台倒闭之前尽量多薅羊毛，无奈唐小僧跑路的实在太突然。

实际上，这样的用户其数量也许并没有大家想象的那么少。多年之前，我在澎湃新闻做记者报道MMM骗局就发现，MMM的参与者来说，他们有说服自己的理由——即便是庞氏骗局，只要早期杀进来，在崩盘之前退出，也能赚大钱。“

而在钱宝网出事的时候，我们也可以发现，很多投资者明智是骗局也不想被戳破，——至少要先把自己的钱拿出来再说。

第三个该负责的是某些协会和地方政府。

在唐小僧的宣传当中，其母公司资邦金服在入选了括中国互联网金融协会、上海互联网金融行业协会、亚洲金融合作协会成为会员。尤其值得注意的是中国互联网金融协会和上海互联网金融行业协会都是具备官方背景的协会组织。

中国互联网金融协会是由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织，会长李东荣也是中国人民银行前副行长。中国互联网金融协会的规格很高，成立时上海市市长杨雄和中国人民银行副行长潘功胜共同为协会揭牌。

而上海市互联网金融行业协会的主管单位为上海市政府金融服务办公室，业务指导单位为中国人民银行上海总部（分行）。

所以参加这两个单位在一般投资者的眼里就意味着官方的背书，“如果平台不合规，官方应该不会让它加入的吧，毕竟要爱惜羽毛”，这是很多用户的想法。

经过在中国互联网金融协会官网查询，发现唐小僧的母公司资邦金服确实在列。而上海市互联网金融行业协会的名单中并没有发现资邦金服，不知道是什么时间去掉的。

作为具有官方性质的协会组织，中国互联网金融协会的会员名单对于普通投资者具备很强的参考意义。中国互联网金融协会的入会指南，有以下要求：

第四条，近三年未发生重大违法违规事件;第五条，从事互联网金融业务的企事业单位,符合以下条件:经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案;在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件;股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验.

但2016年3月唐小僧母公司资邦金服成立于2014年1月，到2016年3月成立不到三年，不知道是如何满足近三年未发生重大违法违规事件这条标准的。资邦金服加入中国互联网金融协会时，当时对于唐小僧的质疑就已经很多，主要质疑其信息披露不透明，当时还传出了跑路的传闻。

在加协会之后的两天年多里，唐小僧的负面舆情频发，虚假宣传，股东瑞宝力源董事长刘琅经营网络虚拟货币“亚欧币”被抓，但资邦金服依然挺立在协会名单当中。

从地方政府的监管职责来看，唐小僧在上海经营多年，之前获得了上海政府部门颁发的各种奖项，比如“年度上海金融信息行业贡献奖“、”年度诚信创建企业”、”上海市第一批高新技术企业认定”、”重点信用认证企业”等等。而现在一旦出现跑路就被戴上“非法吸收公众存款”的帽子。

在某种程度上，在对唐小僧这种平台时，上海采取的是“平时不管，出事才查”的态度，因此我们会看到过去很多平台负面频发但是从来没有监管去管，一出事就是大事。类似的案例还有善林金融、巨如集团、快鹿集团等等，这种管理方法是不是该改改了。